买房越来越难,为什么银行不愿意给房子放贷?-足球视频直播

买房越来越难,为什么银行不愿意给房子放贷?

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发布时间:2018-07-09 13:46

买房越来越难,为什么银行不愿意给房子放贷?

2018-07-09 11:42来源:小白读财经房贷/银行/买房

原标题:买房越来越难,为什么银行不愿意给房子放贷?

有媒体报道,浦发银行首套房利率从一个多月前执行的基准利率上浮15%调整至上浮20%;招商银行则从10%上调至20%。另有部分银行对商业贷款并不受理,只受理公积金贷款和组合贷款。为什么现在银行不愿接受房贷,难道房子未来不值钱了吗?

当下银行不是不愿接受房贷,而是不得已而为之收紧房贷。这主要出于以下几个原因:

从资金安全角度来说,目前楼市近乎疯狂,监管层对于流向楼市的资金是见一处打一处,从银行委外到房企信托,再到首付贷、消费贷。而楼市缺乏资金的话,就意味着开发商没钱拿地盖楼,或者说烂尾楼;老百姓借不到钱付首付。盖出的楼少人买,甚至有价无市,这对银行的资金就提出了很大的挑战。银行是聪明的,为了防范这个风险,收紧房贷也是出于这些考量。

从流动性的角度来说,个人购房贷款一般期限都在10-30年,流动性非常差。但银行这边又吸收不来存款,这些钱根本不愿往银行跑:

根据2018年3月1日中国基金业协会最新公布的数据显示,截至2018年1月底,国内货币基金总量高达7.3万亿元。

根据网贷之家发布的《P2P网贷行业2018年4月月报》显示,截至2018年4月底, P2P网贷行业历史累计成交量达到了69758.04亿元,与广东省GDP总量相当。

2017年居民贷款增加了7.1万亿(短期贷款增加1.8万亿!中长期贷款(房贷)5.3万亿元)。中国居民新增人民币存款下降到了4.6万亿元。

看得出,银行的钱全都被这三大渠道吸走了,而通过理财产品和同业拆借弄来的钱期限大多在1年以内,这就产生了资金的严重错配,即资金大头被长期占用,只能用短期资金勉强维持正常运营或者借短放长。

虽然央行投放MLF等,但也无法从根本上缓解流动性紧张。毕竟这种工具只是中短期的,而房贷是长期的。而这对于银行流动性管理是一个巨大的挑战。如今楼市虽然依然火爆,但无疑其中的风险已经积聚不少,环京周围的楼市已经出现了断供的情况,一旦出现房贷坏账,对银行的打击将是致命的。

从盈利性的角度来说,利率市场化和互联网金融的冲击下,银行的资金来源成本不断增加,住房贷款的盈利空间正在压缩,尽管现在房贷利率在上调,但是受到调控政策影响,不但将许多刚需挡在了门外,同时监管层也对房贷严加限制。一边买房需求被压制了,一边又不让贷,因此房贷对于银行的诱惑力越来越弱。

最后,那就是顺应宏观环境与政策,目前监管层希望维护金融市场稳定、降杠杆、服务实体经济,而楼市吸走大量实体经济资金,同时又抬高居民杠杆,一旦出问题还会影响国民经济,因此楼市过度繁荣,监管层肯定是不允许的。况且,在中美摩擦和大国博弈这个背景下,核心竞争力终究是实业,而不是房地产。

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